Compatibilité avec le prêt
Respecter les critères du prêteur.
Assurance de prêt
Choisir ou changer son assurance emprunteur
Pour un nouveau prêt ou pour remplacer l’assurance de votre banque, UNIK & VOUS compare plusieurs solutions en tenant compte des garanties exigées, du profil des emprunteurs et du coût global.
Un choix encadré, jamais automatique
Le prêteur contrôle l’équivalence des garanties et l’assureur étudie le risque. Une comparaison peut rechercher un contrat plus adapté, sans garantir une économie ou une acceptation.
Votre besoin
À quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur couvre tout ou partie du remboursement d’un crédit lorsqu’un événement prévu survient, comme le décès, la PTIA, l’incapacité ou l’invalidité. Elle peut être proposée par la banque ou souscrite auprès d’un autre assureur si le contrat respecte ses exigences. Le courtier compare garanties, exclusions, quotités et coût global.
Protection des emprunteurs
Adapter quotité et garanties au foyer.
Lecture du contrat
Lire franchises, exclusions et âges limites.
Coût global
Comparer mensualité, coût total et évolution.
Garanties du contrat
Que couvre une assurance emprunteur ?
Les garanties varient selon le projet, le contrat, le profil et les exigences du prêteur. Leur définition compte autant que leur intitulé.
Décès
Remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité assurée, selon le contrat.
PTIA
La perte totale et irréversible d’autonomie répond à une définition contractuelle précise.
ITT
L’incapacité temporaire totale peut couvrir des échéances après la franchise prévue.
IPT
L’invalidité permanente totale repose sur un seuil et une méthode d’évaluation contractuels.
IPP
L’invalidité permanente partielle n’est pas systématique : seuil et étendue sont à vérifier.
Perte d’emploi
Cette garantie facultative ne joue que si elle est souscrite et si ses conditions sont réunies.
Les garanties doivent être comparées autant que le tarif.
Renseignez votre prêt et votre profil pour identifier les solutions qui peuvent répondre aux exigences de votre banque.
Répartition de la couverture
100 %, 50/50 ou 70/30 : choisir la quotité
La quotité est la part du capital couverte par emprunteur. À deux, 50/50 ou 70/30 totalisent 100 %. Une couverture à 100 % par tête atteint 200 %. Aucune répartition n’est universellement meilleure.
Comprendre la quotité50/50
Chaque tête couvre 50 % du capital.
70/30
La répartition peut suivre les revenus.
100/100
Chaque tête couvre 100 %, soit 200 % au total.
Sur mesure
Le besoin réel complète le minimum bancaire.
Loi Lemoine et substitution
Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Oui. Pour un crédit immobilier, l’emprunteur peut demander un changement à tout moment après la signature du prêt. Le nouveau contrat doit respecter le niveau de garanties exigé par le prêteur.
Changer ne signifie pas réduire les garanties
La fiche standardisée d’information et la fiche personnalisée précisent les critères bancaires. Le courtier les rapproche du contrat actuel et de la nouvelle proposition.
Lire les étapes du changementVous souhaitez savoir si une autre assurance peut correspondre à votre prêt ?
Renseignez votre financement et votre profil pour obtenir une première comparaison personnalisée.
Comparer mon assurance emprunteurDeux parcours et deux contrats
Nouveau prêt ou crédit déjà en cours
Nouveau financement
La délégation peut être étudiée dès le montage à partir de la FSI, des quotités, du capital, de la durée et des garanties.
Crédit déjà en cours
Contrat actuel, tableau d’amortissement et capital restant dû servent de base à la substitution.
Contrat de la banque
Souvent collectif, son cadre est défini par l’établissement. Garanties et coût restent à lire.
Délégation externe
Un contrat individuel à étudier sans présumer d’un prix inférieur, sous réserve d’équivalence.
Santé et réglementation
Questionnaire médical : est-il toujours nécessaire ?
Non. Pour un crédit immobilier dont la part assurée est au plus égale à 200 000 € par personne et dont le terme intervient avant le 60e anniversaire de l’assuré, l’assureur ne peut demander ni questionnaire ni examen de santé. Dans les autres cas, une sélection médicale peut être nécessaire.
Les déclarations doivent être complètes, exactes et sincères. Aucune donnée médicale n’est recueillie ici.
Comprendre le questionnaireConvention AERAS
AERAS facilite l’accès à l’assurance et à l’emprunt en cas de risque aggravé de santé. Elle organise l’examen sans garantir assurance, tarif standard ou acceptation.
Droit à l’oubli et grille de référence répondent à des conditions précises.
Protection réelle
Exclusions, franchises et limites
Définition de l’incapacité, franchise ITT, âge de cessation, indemnisation et exclusions doivent être lus : dos, troubles psychiques, sports, profession, déplacements ou territorialité.
Lire le guide sur les exclusionsTarification
De quoi dépend le prix ?
Âge, capital, durée, garanties, quotité, profession, tabagisme lorsqu’il est demandé, santé lorsque le questionnaire s’applique et sports peuvent influer.
Mensualité et coût total
Capital initial ou restant dû : la comparaison porte sur le coût total utile et la protection, pas seulement sur la première mensualité.
Solutions documentées
Plusieurs partenaires pour plusieurs profils
UNIK & VOUS étudie les solutions accessibles selon le financement, le profil, la résidence et les critères en vigueur. Aucun partenaire ne garantit l’éligibilité.
Distributeur de gammes emprunteur
Assuréa
Plusieurs gammes distribuées auprès de différents assureurs selon le produit.
Avantage, Digital, Latitude, Performance, Premium II et Prêt
UTWIN
Société de courtage en assurance
UTWIN
Plateforme multi-assureurs pour étudier plusieurs profils emprunteur.
UTWIN Protection Emprunteur
Plateforme / comparateur emprunteur
Simulassur
Parcours B2B de comparaison et de souscription, sans intégration directe sur cette page.
Comparaison, tarification et souscription digitale
Intermédiaire et gestionnaire
APRIL
Les offres distinguent le gestionnaire et l’assureur de chaque contrat.
ADP Intégrale, Optimum+, Horizon, Essentiel et Équilibre
Compagnie d’assurance
AFI ESCA
Solutions pour projets immobiliers, professionnels et profils spécifiques.
Assurance Emprunteur et Assurance Emprunteur Expat’
Assureur
MetLife
Le contrat documenté est géré par Kereis France par délégation.
Solution emprunteur MetLife — gestion Kereis France
Intermédiaire en assurances
UGIP Assurances
Une gamme documentée pour différents projets et profils emprunteur.
Prestige, Zénith, Start, Optimal, Avenir et Global Plus
Intermédiaire en assurance
Alptis Assurances
Une gamme modulable selon le projet et le profil de l’emprunteur.
Dynamique Emprunteur, Iriade et Sopretis
Garanties, assureurs, éligibilité et conditions varient selon le produit et le dossier. Seules les conditions contractuelles de l’offre proposée font foi.
Profils moins standard
Une assurance à rechercher selon votre situation
Une recherche ciblée peut être nécessaire, sans promesse d’acceptation.
Expatrié ou non-résident
Pays de résidence, financement, profession et territorialité sont vérifiés.
Résident outre-mer
Certains contrats couvrent des DROM ou COM, avec des périmètres différents.
TNS ou profession exposée
Métier, déplacements et tâches peuvent influer sur exclusions et tarif.
Sport à risque
Pratique, fréquence et cadre sont rapprochés des exclusions et options.
Emprunteur senior
Âges limites, capital, durée et garanties varient selon les contrats.
Risque aggravé de santé
Le dossier peut relever d’AERAS ou d’une étude spécifique, sans garantie d’acceptation.
Définitions contractuelles
Pourquoi les garanties comptent autant que le prix
Seuils, franchise, exclusions et indemnisation peuvent produire des résultats très différents.
Comparer forfaitaire et indemnitaire
Préparer l’étude
Quels documents réunir ?
Ils décrivent le financement sans recueillir de données médicales ici.
Offre de prêt ou simulation
Tableau d’amortissement et capital restant dû
FSI et fiche personnalisée
Contrat d’assurance actuel
Informations civiles et professionnelles
Pièces demandées à la souscription
La méthode UNIK & VOUS
Comment nous étudions votre assurance emprunteur
Le courtier prépare la comparaison et la mise en place. Le prêteur décide de l’équivalence et l’assureur de l’acceptation.
Étape 1
Comprendre le financement
Capital, durée et situation donnent le cadre.
Étape 2
Récupérer les exigences
FSI et fiche personnalisée fixent les critères.
Étape 3
Définir la protection
Garanties et quotités sont rapprochées du besoin.
Étape 4
Étudier plusieurs solutions
Les partenaires pertinents sont interrogés.
Étape 5
Comparer au-delà du tarif
Coût, exclusions et franchises sont analysés.
Étape 6
Présenter la solution
Proposition et réserves sont expliquées.
Étape 7
Accompagner la mise en place
Le dossier est préparé et suivi.
Points de vigilance
Ce qu'il faut vérifier avant de décider
Équivalence
Satisfaire les critères du prêteur.
Indemnisation
Forfaitaire et indemnitaire diffèrent.
Franchises
Comprendre le délai avant prise en charge.
Déclarations
Rester exact et sincère.
Questions fréquentes
Des réponses avant votre premier échange
L’assurance emprunteur est-elle légalement obligatoire ?+
La loi ne l’impose pas en principe, mais le prêteur peut l’exiger pour accorder un crédit immobilier.
Peut-on choisir une autre assurance que celle de la banque ?+
Oui, si le contrat respecte le niveau de garanties demandé.
Peut-on changer pendant le crédit ?+
Oui, à tout moment pour un crédit immobilier, sous réserve d’équivalence.
Qu’est-ce que l’équivalence des garanties ?+
Le rapprochement entre critères bancaires et garanties, franchises, durées et définitions.
Que signifie une quotité à 100 % ?+
Que 100 % du capital concerné est assuré sur la personne désignée.
Faut-il toujours un questionnaire médical ?+
Non, notamment si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant ses 60 ans.
Comment assurer un prêt après 50, 60 ou 70 ans ?+
Il faut comparer âges limites, capital, durée et garanties.
Peut-on étudier un expatrié ?+
Certains contrats le permettent selon le pays, la profession et la territorialité.
Peut-on assurer un prêt en outre-mer ?+
Certaines solutions couvrent plusieurs DROM ou COM, à vérifier contrat par contrat.
Comment sont traités sports et professions à risque ?+
Exclusion, surprime, limitation ou étude spécifique peuvent s’appliquer.
Que faire en cas de risque aggravé de santé ?+
Le dossier peut relever d’AERAS, sans garantie d’acceptation.
Pourquoi passer par un courtier ?+
Il rapproche le prêt, les besoins et plusieurs contrats, puis accompagne les démarches.
Et si vous compariez maintenant votre assurance emprunteur ?
Quelques informations sur votre prêt suffisent pour lancer votre simulation.