Fonds en euros
Il relève des garanties prévues au contrat. Rendement, frais, conditions d'accès et éventuelles contraintes de répartition doivent être vérifiés dans la documentation à jour.
Épargne dans un contrat d'assurance
Assurance-vie : préparer vos projets avec méthode
L'assurance-vie peut donner un cadre à une épargne destinée aux projets qui comptent : préparer l'avenir, organiser une transmission ou conserver une marge de liberté. Le contrat doit rester adapté à votre horizon, aux frais et au risque accepté.
Information financière vérifiée le 22 août 2026
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Le fonds en euros relève des garanties du contrat. Fiscalité et disponibilité dépendent des versements, de l'ancienneté, de l'opération et de votre situation.
Votre besoin
Relier le contrat à un objectif, un horizon et un risque acceptables
Épargne disponible, projet à moyen ou long terme, préparation de la transmission : les objectifs ne conduisent pas aux mêmes choix. Un contrat doit être lu comme une enveloppe comportant des supports distincts, des frais, des options de gestion et des règles de rachat. Aucun rendement futur ne peut être déduit des performances passées.
Unités de compte
Elles sont exposées aux marchés et ne garantissent pas le capital. Nature du support, indicateur de risque, durée recommandée et scénarios doivent être compris avant toute allocation.
Versements et durée
Versement initial, programmés ou libres, minimums, suspension et horizon de détention sont contractuels. L'assurance-vie n'impose pas en elle-même de durée unique.
Rachats
Un rachat partiel ou total est possible selon les modalités du contrat. Il peut avoir des conséquences fiscales et modifier le capital restant investi.
Clause bénéficiaire
Sa rédaction détermine les bénéficiaires désignés en cas de décès. Elle doit rester cohérente avec la situation familiale et patrimoniale, sans formule improvisée.
Frais
Frais sur versement, de gestion, d'arbitrage et frais propres aux supports peuvent réduire la performance. Ils doivent être comparés dans les documents contractuels et réglementaires.
Moments importants de la vie
Préparer les étapes qui comptent
Un mariage, un projet familial ou la volonté de transmettre illustrent des objectifs qui se construisent dans le temps. L'assurance-vie peut constituer une enveloppe d'épargne parmi d'autres, à condition que le contrat, les supports et la clause bénéficiaire correspondent réellement à votre situation.
Le visuel illustre un projet de vie : il ne signifie ni financement automatique, ni capital ou performance garantis.
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Donner du sens à une épargne de long terme
Un voyage peut représenter la liberté recherchée demain, sans être une promesse attachée au contrat. L'enjeu consiste à définir une échéance, un montant réaliste et le besoin de disponibilité, puis à choisir des supports compatibles avec cet horizon et avec votre capacité à supporter une baisse.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Un rachat reste soumis aux modalités, délais, frais et conséquences fiscales du contrat.
Parler de mon projet d'épargne
Objectifs personnels
Piloter son épargne avec un cap clair
Une voiture, un projet personnel ou une autre envie importante peut aider à matérialiser un objectif. Cela ne transforme pas l'assurance-vie en financement dédié : il faut arbitrer entre horizon, disponibilité, sécurité recherchée, frais et exposition éventuelle aux marchés.
Le montant disponible au moment du projet dépendra des versements, des rachats, des frais et de l'évolution des supports choisis.
Faire le point avec un courtierSolutions et accompagnement
Le rôle du courtier, de l'analyse au suivi
L'accompagnement commence par une lecture de votre situation et des contrats existants. Les solutions sont ensuite comparées sur leurs garanties, leurs limites et leur coût, sans promettre une acceptation ou une prise en charge automatique.
Étape 1
Clarifier vos objectifs
Montant disponible, besoin de liquidité, horizon, projets, situation familiale et capacité à supporter une baisse structurent l'analyse.
Étape 2
Définir un profil de risque
Connaissances, expérience, tolérance aux pertes et horizon servent à apprécier la cohérence des supports et de la répartition envisagée.
Étape 3
Lire contrat et supports séparément
Le contrat fixe l'enveloppe et ses frais ; chaque support possède ses propres risques, coûts, objectif et horizon. Les deux niveaux doivent être examinés.
Étape 4
Assurer un suivi
Un changement d'objectif, de situation ou de marché peut justifier un nouvel examen. Toute évolution reste soumise au devoir de conseil et aux conditions contractuelles.
Points de vigilance
Ce qu'il faut vérifier avant de décider
Perte en capital
Les unités de compte peuvent perdre tout ou partie de leur valeur. Une diversification ne supprime pas ce risque.
Disponibilité
Un rachat n'est pas un retrait instantané de compte courant : délais, valorisation et pièces dépendent du contrat et de l'opération.
Fiscalité
L'imposition porte notamment sur la part de gains comprise dans un rachat et varie selon les dates et la situation. Un conseil fiscal peut être nécessaire.
Transmission
La clause bénéficiaire et le régime applicable doivent être analysés avec prudence, notamment en présence d'une situation familiale particulière.
Partenaires accessibles au cabinet
Une recherche adaptée au besoin et au dossier
La présence d'un partenaire ne garantit ni l'éligibilité, ni l'acceptation, ni l'adéquation de son contrat à chaque situation. La comparaison dépend du risque déclaré, des conditions contractuelles et des accords applicables.
Partenaires assurance-vie accessibles au cabinet
Les offres confirmées comprennent Swiss Life, Eres Groupe, Abeille Assurances, Malakoff Humanis, Cardif et Generali. Le contrat et ses supports ne sont étudiés qu'à partir des documents à jour et de l'adéquation au besoin.
Swiss LifeEres GroupeAbeille AssurancesMalakoff HumanisCardifGenerali
Questions fréquentes
Des réponses avant votre premier échange
Comment fonctionne une assurance-vie ?
Vous versez une somme sur un contrat et choisissez, selon l'offre et votre profil, une répartition entre les supports disponibles. La valeur évolue ensuite selon ces supports, après frais. Vous pouvez demander des rachats et désigner un bénéficiaire en cas de décès.
Assurance-vie ou livret : quelles différences ?
Un livret réglementé et une assurance-vie n'ont ni les mêmes garanties, ni les mêmes supports, ni les mêmes règles de disponibilité ou de fiscalité. L'assurance-vie peut comporter des unités de compte risquées, alors qu'un livret réglementé répond à un cadre distinct.
Fonds en euros ou unités de compte ?
Le fonds en euros relève de la garantie prévue au contrat. Les unités de compte ne garantissent pas le capital et fluctuent avec leurs marchés. Une répartition éventuelle dépend de vos objectifs, de votre horizon et de votre tolérance au risque.
Peut-on retirer l'argent d'une assurance-vie ?
Un rachat partiel ou total est généralement possible selon le contrat. Son délai, sa valorisation et sa fiscalité doivent être vérifiés. L'ancienneté du contrat ne signifie pas que l'argent est bloqué pendant huit ans.
Comment choisir la clause bénéficiaire ?
Elle doit identifier clairement les bénéficiaires et rester cohérente avec votre situation. Une rédaction personnalisée peut nécessiter l'intervention d'un notaire ou d'un conseil juridique.
Quels frais faut-il comparer ?
Examinez notamment les frais sur versement, de gestion du contrat, d'arbitrage et ceux propres aux supports. Le document d'informations clés et la documentation contractuelle permettent d'en mesurer l'effet.
Faire le point avant de sélectionner un contrat ou des supports
Le cabinet analyse vos objectifs, votre horizon, votre besoin de disponibilité et votre sensibilité au risque avant toute présentation de solution. Aucune performance future n'est promise.
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