Arrêt de travail
Une franchise longue ou une indemnité faible peut fragiliser le budget.
Protection des revenus
Prévoyance : protéger ses revenus et sa famille
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peut déséquilibrer rapidement le budget d'un foyer. La prévoyance complète, selon le contrat, les prestations des régimes obligatoires.
Votre besoin
Mesurer ce qui resterait réellement
La question n'est pas seulement de savoir si un contrat existe, mais quel revenu serait maintenu, pendant combien de temps et avec quelles exclusions. Les besoins évoluent avec la famille, les crédits et la situation professionnelle.
Invalidité
Le barème et le seuil influencent fortement la rente éventuelle.
Décès
Le capital doit correspondre aux crédits, charges et besoins des proches.
Contrat ancien
Une évolution familiale ou professionnelle peut rendre la couverture inadaptée.
Solutions et accompagnement
Le rôle du courtier, de l'analyse au suivi
L'accompagnement commence par une lecture de votre situation et des contrats existants. Les solutions sont ensuite comparées sur leurs garanties, leurs limites et leur coût, sans promettre une acceptation ou une prise en charge automatique.
Étape 1
Évaluer le budget
Revenus, charges, crédits et épargne permettent d'estimer le besoin.
Étape 2
Recenser les protections
Régime obligatoire, employeur et contrats personnels sont intégrés.
Étape 3
Comparer les contrats
Montants, franchises, exclusions et indemnisation sont expliqués.
Étape 4
Ajuster dans le temps
La couverture est relue après une évolution de situation.
Points de vigilance
Ce qu'il faut vérifier avant de décider
Franchise
Le délai doit convenir à l'épargne disponible.
Invalidité
Les barèmes peuvent différer.
Exclusions
Certaines situations peuvent être limitées.
Bénéficiaires
La clause doit correspondre à la famille.
Questions fréquentes
Des réponses avant votre premier échange
La prévoyance est-elle utile pour un salarié ?
Elle peut compléter l'employeur et le régime obligatoire si le maintien de revenus est insuffisant.
Quelle franchise choisir ?
Elle dépend de l'épargne, du maintien de salaire et du budget du contrat.
Toutes les causes d'arrêt sont-elles couvertes ?
Non. Garanties, exclusions et délais varient selon les contrats.
Quand revoir son contrat ?
Après un changement de revenus, de métier, de famille ou de crédit.
Mesurez votre protection actuelle
Un audit rapproche les prestations prévues des besoins réels de votre foyer.
Faire le point sur ma prévoyance