Locataire
Le locataire doit au minimum répondre aux obligations d'assurance qui lui sont applicables. Une multirisque peut aussi couvrir ses biens et sa responsabilité selon la formule.
Assurance habitation • maison & appartement
Assurance habitation : protéger votre logement et vos biens
Protégez votre maison ou votre appartement sans vous perdre dans les options. UNIK & VOUS vous aide à comparer simplement la couverture du logement, des biens et de la responsabilité civile, avec l'accompagnement clair d'un courtier.
Protection du quotidien
Logement, biens & responsabilité civile
Une comparaison lisible des garanties, franchises, plafonds et exclusions selon votre situation.
Votre besoin
Adapter le contrat au logement, à ses occupants et à sa valeur
Les obligations et besoins ne sont pas identiques pour un locataire, un propriétaire occupant ou un propriétaire non occupant. Surface, nombre de pièces, capital mobilier, dépendances, équipements et antécédents doivent être décrits correctement pour rechercher une couverture cohérente.
Propriétaire occupant ou non occupant
Les besoins portent sur le bâtiment, les biens, la responsabilité et, pour un logement loué ou vacant, sur les risques propres au propriétaire non occupant selon les solutions proposées.
Dégât des eaux et incendie
Origine du sinistre, recherche de fuite, mesures conservatoires, franchises et plafonds déterminent concrètement l'intervention du contrat.
Vol, bris et mobilier
Capital mobilier, objets de valeur, conditions de fermeture et justificatifs influencent les limites d'indemnisation.
Catastrophes naturelles
La garantie intervient dans le cadre légal et contractuel applicable, notamment lorsqu'un arrêté reconnaît l'état de catastrophe naturelle.
Dépendances et annexes
Cave, garage, box, abri ou dépendance ne sont pas toujours couverts comme le logement principal et doivent être déclarés précisément.
Solutions et accompagnement
Le rôle du courtier, de l'analyse au suivi
L'accompagnement commence par une lecture de votre situation et des contrats existants. Les solutions sont ensuite comparées sur leurs garanties, leurs limites et leur coût, sans promettre une acceptation ou une prise en charge automatique.
Étape 1
Décrire le logement
Adresse, type de bien, surface, nombre de pièces, étage, occupation, dépendances et moyens de protection structurent l'étude.
Étape 2
Évaluer les biens
Le capital mobilier et les objets particuliers doivent être estimés avec réalisme, justificatifs à l'appui lorsque le contrat les demande.
Étape 3
Comparer les protections
Responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, vol, bris, événements climatiques, assistance et protection juridique sont lus avec leurs limites.
Étape 4
Accompagner la souscription
Le courtier clarifie les déclarations, les pièces et la date d'effet, sous réserve de l'étude et de l'acceptation du partenaire.
Points de vigilance
Ce qu'il faut vérifier avant de décider
Déclaration du risque
Une surface, un usage, une dépendance ou une occupation mal déclaré peut rendre la couverture inadaptée.
Franchises
Le reste à charge varie selon la garantie, le sinistre et parfois les mesures de prévention prévues.
Exclusions et plafonds
Les objets, annexes, événements et circonstances exclus ou plafonnés doivent être identifiés avant la décision.
Valeur des biens
Valeur d'usage, vétusté ou rééquipement à neuf ne produisent pas la même indemnisation et dépendent du contrat.
Partenaires accessibles au cabinet
Une recherche adaptée au besoin et au dossier
La présence d'un partenaire ne garantit ni l'éligibilité, ni l'acceptation, ni l'adéquation de son contrat à chaque situation. La comparaison dépend du risque déclaré, des conditions contractuelles et des accords applicables.
Partenaires assurance habitation
Selon le logement, son occupation et le dossier, le cabinet peut rechercher une solution auprès d'APRIL Assurance, Spring Assurance, Novelia, Solly Azar ou Assuréa.
APRIL AssuranceSpring AssuranceNoveliaSolly AzarAssuréa
Questions fréquentes
Des réponses avant votre premier échange
Quelle assurance habitation choisir ?
Il faut partir de votre statut, du logement, de sa valeur, de vos biens et des risques que vous souhaitez transférer. Comparez aussi les franchises, plafonds, exclusions, services d'assistance et modalités d'indemnisation.
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
Elle est notamment obligatoire pour le locataire dans les cas prévus par la loi. La situation d'un propriétaire dépend du bien et de son contexte, par exemple la copropriété. Au-delà de l'obligation, le besoin de protéger le logement reste à évaluer.
Comment assurer un logement loué ?
Le propriétaire peut étudier une assurance propriétaire non occupant lorsque cette solution est proposée. Le locataire conserve ses propres obligations. Les deux contrats ne couvrent pas nécessairement les mêmes intérêts.
Un garage ou une cave sont-ils couverts ?
Pas automatiquement de la même façon que les pièces principales. Leur adresse, leur accès, leur usage et les biens stockés doivent être déclarés et vérifiés dans les conditions du contrat.
Quels documents préparer ?
Il faut généralement les caractéristiques du logement, votre statut d'occupation, la valeur approximative des biens, les antécédents et les informations sur les protections. D'autres justificatifs peuvent être demandés.
Comment comparer plusieurs assureurs ?
Comparez sur une même déclaration du risque et un niveau de garanties comparable. Le prix seul ne permet pas d'évaluer les franchises, plafonds, exclusions et conditions d'indemnisation.
Protéger votre logement sur des bases clairement déclarées
Décrivez votre habitation, votre statut et les biens à couvrir. UNIK & VOUS recherche une solution adaptée parmi les partenaires accessibles au cabinet.
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