Prêt à taux zéro en 2026 : conditions, neuf et ancien

Le PTZ est destiné à financer une partie de la future résidence principale de ménages respectant des conditions de ressources. En principe, l'emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant le prêt, sous réserve des exceptions prévues.

Le logement doit devenir la résidence principale dans les délais applicables. La composition du foyer, la commune et les ressources prises en compte influencent l'éligibilité et le calcul ; vérifiez toujours la situation au moment de la demande.

Les plafonds dépendent du nombre de personnes destinées à occuper le logement et de sa zone A, A bis, B1, B2 ou C. Les ressources correspondent au montant défini par la réglementation, notamment à partir du revenu fiscal de référence et du coût de l'opération selon les règles applicables.

N'utilisez pas un tableau ancien sans vérifier sa date. Le simulateur officiel de zonage et les fiches Service-Public permettent de contrôler la commune et les plafonds en vigueur avant d'établir le plan de financement.

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est étendu aux logements neufs, collectifs ou individuels, sur l'ensemble du territoire jusqu'au 31 décembre 2027. Les quotités peuvent différer selon la nature du logement et la tranche de ressources.

Cette extension ne signifie pas que tout achat neuf est automatiquement éligible. Les conditions relatives au ménage, aux ressources, à la résidence principale, au coût retenu et au financement complémentaire continuent de s'appliquer.

Pour un logement ancien, le dispositif vise notamment des opérations situées en zone B2 ou C avec un programme de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération, selon la fiche officielle applicable. La nature et le calendrier des travaux sont encadrés.

Les travaux doivent être chiffrés et justifiés. Un achat ancien sans travaux suffisants ou situé dans une zone non éligible ne doit pas être présenté comme ouvrant droit au PTZ sur cette base.

Le PTZ est sans intérêts et sans frais de dossier, mais il doit être complété par au moins un autre prêt. Sa durée et l'éventuel différé de remboursement dépendent de la tranche de ressources et des caractéristiques réglementaires du dossier.

Pendant un différé, le PTZ n'est pas remboursé immédiatement, mais le prêt principal, l'assurance et les autres charges continuent. Le plan doit donc être lu période par période et pas seulement à partir d'une mensualité moyenne.

Le PTZ ne finance qu'une partie de l'opération et son montant est plafonné. L'établissement conventionné apprécie la solvabilité et n'est pas tenu d'accorder le financement, même si les conditions réglementaires du PTZ paraissent réunies.

Une erreur de zonage, de revenu, de statut d'occupation ou de travaux peut modifier le montage. Il faut également intégrer frais d'acquisition, garantie, assurance, travaux non retenus et épargne de sécurité.