Franchise prévoyance TNS : 7, 15, 30 ou 90 jours, que choisir ?
Pour un indépendant ou un dirigeant TNS, la prévoyance sert à protéger les revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès selon les garanties souscrites. La franchise est l'un des réglages les plus importants du contrat.
Qu'est-ce qu'une franchise ?
La franchise correspond au délai entre le début de l'arrêt de travail et le moment où l'indemnisation peut commencer, selon les conditions du contrat.
Une franchise de 7 jours est plus rapide qu'une franchise de 30 ou 90 jours, mais elle coûte généralement plus cher. À l'inverse, une franchise longue réduit souvent la cotisation, mais exige une trésorerie suffisante.
Pourquoi 7, 15, 30 ou 90 jours ?
Ces délais correspondent à des arbitrages différents. Un professionnel avec peu de trésorerie peut avoir besoin d'une franchise courte. Un dirigeant avec une réserve financière peut accepter une franchise plus longue.
Le choix dépend des charges fixes, du niveau de revenu, de la capacité à tenir plusieurs semaines sans activité et du budget disponible.
Ne pas regarder uniquement le prix
Un contrat moins cher peut être insuffisant si la franchise est trop longue ou si les conditions d'indemnisation sont restrictives.
Il faut aussi regarder le montant indemnisé, la durée d'indemnisation, la définition de l'invalidité, les exclusions et les délais d'attente éventuels.
Adapter la prévoyance à la réalité du métier
Un artisan, une profession libérale, une commerçante ou une dirigeante de salon n'ont pas les mêmes contraintes physiques, charges ni revenus.
L'accompagnement consiste à relier le contrat à la réalité professionnelle, plutôt qu'à choisir une formule standard.
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